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JE COMPARE LES ASSURANCES
EN 2 MINUTES

Pourquoi j’ai créé Meilleure Assurance Auto ?

Bonjour, moi c’est Thomas, conducteur depuis 8 ans ! J’ai lancé ce site après avoir comparé plus de 25 compagnies d’assurances pour moi ! En lançant ce site, j’ai décidé de vous partager le comparatif que j’ai réalisé pour moi ! En quelques minutes, vous allez voir quels sont les avantages et les inconvénients de chaque assurance que j’ai pu comparer. J’ai comparé les prix de chaque assurance en fonction des différentes formules (assurance au tiers ou tous risques) ! Surpris qu’un tel retour d’expérience n’existe pas sur internet, j’ai décidé de vous partager mes dizaines d’heures de travail à comparer les différentes compagnies d’assurance du marché français !

Comment savoir quelle est la
meilleure assurance auto ?

La définition de «La Meilleure Assurance Auto» n’est pas identique pour tous ! Pour certains, ce sera le prix, et pour d’autres, ce sera les bonnes garanties ! Voilà pourquoi je donnes un maximum de détails dans mon comparatif

Vous êtes pressé ?

Si vous souhaitez connaître rapidement (et sans prise de tête) l’assurance auto qui sera la plus adaptée à votre profil, utilisez simplement ce comparateur en ligne (comparaison de 3000 offres en 2 minutes).

Vous avez beaucoup de temps ?

Vous avez beaucoup de temps devant vous (minimum 2 heures), comparez chaque assurance les unes après les autres ! C’est long, très long, mais c’est la meilleure solution pour trouver l’assurance la plus adaptée à vos besoins ! Pour cela, descendez plus bas, et analysez le comparatif que j’ai réalisé. Vous allez réalisé la même chose pour vous !

Classement des meilleures assurances 2017

Méthodologie : Pour établir le classement, j’ai comparé plus de 25 assurances auto en me basant sur mon profil et ma voiture.

Classement des meilleures assurances auto 2017
Assurances Tiers
(Prix mensuel)
Tiers étendu
(Prix mensuel)
Tous risques
(Prix mensuel)
A comme Assur 202.33€ 315.67€ 448.38€
All secur 275.14€ 480.33€ 586€
Allianz 260.64€ 532.82€ 620.54€
Amaguiz 310.24€ 566€ 737.98€
April 516€ 719.88€ 1064.28€
Assur People 307.84€ 572.96€ Non fourni
Carrefour 302€ Non fourni 956€
Direct Assurance 267.22€ 324.55€ 480.68€
Eurofil 256.32€ 548.91€ 625.24€
L'Olivier Assurance 303.42€ 491.47€ 659.09€
Mutuelle de Poitiers 507€ 549€ 754€
Suravenir Assurance 202 .33€ 315.67€ 448.38€

Les critères qui font varier le prix

Pour découvrir les critères qui font varier les prix des assurances auto, j’ai comparé plusieurs fois les mêmes compagnies, en faisant varier certains critères (où ma voiture est stationnée, mon code postal, la distance avec mon lieu de travail...). Vous avez compris ma démarche ? Décryptez cette partie était un véritable jeu pour moi :-).

La marque, modèle de la voiture

IMPACT SUR LE PRIX

Certaines marques ou modèles de voiture sont plus volées que d'autres, ainsi la prise en compte de ce critère est essentiel pour déterminé le risque par un assureur auto.

L’âge et la valeur d’achat

IMPACT SUR LE PRIX

Une voiture vieille avec peu de valeur ne sera pas chère à assurer contrairement à une voiture neuve et dont son prix d'achat sera élevé.

Le mode d’achat

IMPACT SUR LE PRIX

Voiture en leasing, achetée neuve cash ou à crédit, véhicule d'occasion, achetée cash ou à crédit : Le mode d'achat influe sur le prix d'assurance.

La puissance fiscale

IMPACT SUR LE PRIX

La puissance fiscale d'une voiture étant relative à l'année de la voiture et à sa puissance, celle-ci aura également un impact sur le tarif de l'assurance auto.

Age du conducteur

IMPACT SUR LE PRIX

Le critère de l'âge est souvent corrélé à l'expérience de conduite. Généralement les jeunes 18-21 ans ainsi que les seniors + de 65 ans, sont les deux catégories qui statistiquement ont le plus d'accidents. Ainsi le prix de l'assurance auto varie compte tenu du critère.

Profession du conducteur

IMPACT SUR LE PRIX

Actif, en recherche d'emploi ou encore retraité, le critère de la profession est pris en compte par toutes les assurances auto.

Lieu d’habitation

IMPACT SUR LE PRIX

Zone urbaine, zone rurale, grande, moyenne, petite ville, la géolocalisation est prise en compte par l'assurance auto. La Seine-Saint-Denis, Calais ou Lille restent des endroits où le nombre de vols de voitures est très important.

Type de permis

IMPACT SUR LE PRIX

Conduite accompagnée, permis B, permis étranger... sont des critères déterminant pour le prix de l'assurance auto puisque ses critères sont relatifs à l'expérience en conduite. Un jeune conducteur ayant effectué la conduite accompagnée paiera moins 10 à 15% d'assurance auto qu'un jeune conducteur traditionnel. En savoir plus avec Le Jeune Conducteur.

Ancienneté du permis

IMPACT SUR LE PRIX

Les taux d'accidentalité sont bien moindres sur les conducteurs expérimentés que sur les conducteurs novices, ainsi, les jeunes conducteurs considérés comme « assurés à risques » voient leur prime élevée ».

Le Bonus-Malus

IMPACT SUR LE PRIX

L'impact du Bonus-Malus est certainement le critère le plus connu des assurés et le plus déterminant. Les assureurs calculent la base du prix de l'assurance auto avec ce coefficient qui représente en clair un chiffre de réduction ou de majoration (compris entre 0,50 et 3,50) en cas d'absence (réduction) de sinistre ou d'accident ou bien au contraire de présence (majoration) de sinistre ou d'accident.

Lieu de stationnement

IMPACT SUR LE PRIX

Plus un véhicule est stationné dans des lieux protégés : Garage, jardin clos, moins il a de chance d'être volé. Ainsi la prime d'assurance diminue ou augmente en fonction du stationnement.

Kilométrage annuel

IMPACT SUR LE PRIX

Moins le kilométrage annuel est important, moins le conducteur a de risque d'accident. Ainsi ce critère est un des plus connus pour voir sa cotisation auto baisser.

Trajets réalisés

IMPACT SUR LE PRIX

Plus un conducteur utilise sa voiture, plus le taux de risque d'accident augmente. Ce taux étant corrélé au tarif de l'assurance auto, il aura donc des influences sur le prix. Ainsi si un véhicule est utilisé pour des trajets privés et professionnels mais encore des tournées, l'assurance auto les prendront en compte pour calculer le coût de l'assurance auto.

Fréquence d’utilisation

IMPACT SUR LE PRIX

Plus un véhicule est utilisé plus le facteur accidentalité est important.

Comment trouver la meilleure offre ?

La meilleure offre n'est pas nécessairement la moins chère mais celle qui correspond le mieux à votre profil de conducteur et à votre véhicule. Elle n'est jamais la même pour chaque conducteur. Il convient donc d'étudier au mieux votre situation afin de vous assurer idéalement. Vous devez prendre en compte tous les paramètres susceptibles d'influer sur le tarif de l'offre ou sur son contenu : votre âge, votre sexe, votre lieu de vie, votre expérience, vos antécédents, votre type de véhicule et l'utilisation que vous en faites. A partir de là, vous serez en mesure de choisir une assurance auto adaptée. Cela dépend aussi de vos besoins personnels : certains souhaiteront se couvrir au maximum par sécurité en dépit d'un profil moins risqué tandis que d'autres ne se concentreront que sur quelques garanties précises : garantie incendie, bris de glace, assistance, etc.

Sinon, il existe quelques moyens pour faciliter sa quête de la meilleure offre. Il vous sera par exemple conseillé de ne pas déclarer les petits sinistres car ils restent marginaux et sans grande conséquence sur votre véhicule. Vous éviterez ainsi de subir un malus pour des incidents bénins et de meilleures offres vous seront proposées. Il est aussi possible de négocier son contrat en augmentant la franchise (la somme à votre charge après remboursement de l'assurance) afin de baisser en parallèle le montant de la cotisation. Si vous ne connaissez pas d'accident, vous pourrez ainsi faire des économies.

Enfin de manière générale, n'hésitez jamais à comparer les offres. Souvent, on peut tomber sur deux offres similaires mais avec un tarif différent ou deux offres au même prix mais au contenu différent car tous les assureurs possèdent leur propre politique. Ainsi non seulement vous pourrez trouver une meilleure offre ou un meilleur tarif (ou les deux) mais en faisant jouer la concurrence, vous pourrez pousser l'assureur à baisser son prix. Pour une comparaison simple et rapide, vous pouvez passer par notre comparateur en ligne. Il suffit de renseigner votre profil et les informations nécessaires comme précisé précédemment et vous aurez accès aux offres les plus avantageuses et correspondant à votre profil !

L'assurance auto selon son profil

Chaque conducteur est différent. Certains sont de jeunes conducteurs, d'autres possèdent une grande expérience. Certains utilisent leur voiture quotidiennement, d'autres ne roulent qu'occasionnellement. Certains ont eu une conduite exemplaire, d'autres ont multiplié les impairs. Selon la situation, ils n'auront pas besoin de la même assurance ou des mêmes garanties. De même, les assureurs ne seront pas disposés à leur proposer les mêmes offres selon leurs spécificités. On parle de profils « à risque » pour qualifier les personnes stigmatisées par les assureurs.

Les jeunes conducteurs sont les principaux visés car en étant inexpérimentés, ils ont plus de chance d'être impliqués dans un sinistre. Idem pour les conducteurs « malussés », c'est à dire ceux qui ont déjà connu des sinistres et qui ont été pénalisés en conséquence par leur assureur. Certains ont même déjà vu leur assurance résiliée à force d'accumuler les sinistres ou suite à une faute grave (défaut de paiement, fausse déclaration, accident volontaire...). Enfin, ceux qui sont situés dans une zone à risque niveau insécurité ou qui déclarent un second conducteur sont également pénalisés, surtout si le second conducteur possède un profil à risque.

Ainsi, à l'inverse, les conducteurs expérimentés, qui ont accumulé plusieurs années sans accident et n'ont commis aucune faute grave seront eux favorisés avec des offres moins coûteuses et plus avantageuses. Néanmoins, il existe des assureurs (notamment en ligne) qui se sont spécialisés dans les offres consacrées aux profils à risques. Si elles peuvent être limitées niveau contenu, elles sont néanmoins plus attractives au niveau du prix et peuvent permettre à ces conducteurs de s'assurer dans de bonnes conditions.

De manière générale, il sera conseillé aux jeunes conducteurs de s'assurer avec une assurance au tiers car celle-ci est la moins coûteuse. Elle ne couvre que la responsabilité civile (les dommages causés à un tiers) mais il est toujours possible de la compléter par certaines garanties selon les besoins du conducteur. Sinon, ils peuvent s'inscrire en conducteur secondaire : il sera ainsi exempté des frais de franchise en cas de sinistre (à la charge de l'assuré principal) et s'il accumule plusieurs années sans sinistre, il pourra profiter de meilleures offres après coup et passer conducteur principal. Cependant, pour cela, le conducteur secondaire ne doit pas davantage rouler que le conducteur principal car ceci pourrait être considéré comme une fausse déclaration et donc une fraude passible d'une amende et d'une peine de prison.

Les conducteurs occasionnels quant à eux peuvent profiter d'une assurance au kilomètre (« pay as you drive ») où le conducteur est assuré selon un forfait à ne pas dépasser ou tout simplement selon le nombre de kilomètres parcourus. Cela peut leur revenir moins cher qu'une assurance classique.

Néanmoins, quelque soit votre profil, consultez chaque offre en détail car parfois, certains profils peuvent se retrouver exclus de certaines garanties. Les jeunes conducteurs sont ainsi parfois exclus de l'assurance au kilomètre à moins d'avoir passé la période probatoire.

L'assurance auto selon sa voiture

La voiture joue un aussi grand rôle dans le choix de l'assurance que le profil du conducteur car, là aussi, chaque véhicule est différent. Il peut être au choix neuf ou d'occasion, plus ou moins puissant, plus ou moins polluant, plus ou moins coûteux à l'achat et en réparation. Tout cela est pris en compte.

On constate ainsi que les véhicules puissants et neufs font augmenter le coût de la cotisation car ce sont des voitures au choix fréquemment impliquées dans des accidents ou régulièrement vandalisées et volées, et par conséquent risquées à couvrir. Leur lieu de stationnement est aussi pris en compte : la voiture sera davantage facturée si elle est garée en extérieur et non dans un parking ou un garage. A l'inverse, une vieille voiture ayant un certain nombre de kilomètres derrière elle est un gage de sûreté pour les assureurs.

Généralement, il est conseillé pour les possesseurs de vieilles voitures de s'assurer au tiers tandis qu'une voiture neuve et puissante devra être assurée tous risques de préférence. Après, cela dépend aussi de votre profil. Sachez qu'il existe aussi des assureurs se destinant précisément aux possesseurs de voitures puissantes ou de collection. Enfin, prenez en compte l'évolution de votre véhicule. Si vous l'obtenez neuf, il sera plus judicieux de l'assurer tous risques mais plus il prendra de l'âge, moins ce type d'assurance se justifiera. Il vous faudra ainsi vous tourner vers l'assurance intermédiaire, voire au tiers selon votre situation. Là encore, consultez bien les offres proposées pour distinguer toutes les conditions et exceptions propres à chaque véhicule.